四川在线消息 (师阳 绵阳频道 郭超英)发展科技金融，是工商银行数字化转型的重要一环。工商银行绵阳分行躬耕服务于国家科技城建设，紧紧围绕“五市”战略，全面推进金融科技深度应用，通过发展数字普惠、创新服务模式，进一步深化客户、产品、风控、生态四个方面的数字化创新应用，让工行的数字服务在科技城建设中更精准、更流畅、更聪明，有效促进产融结合。

坚持科技驱动 提升普惠金融服务质效

近年来，工商银行绵阳分行依托总行数字转型优势，聚焦“场景+”生态共建，充分利用自身磅礴的金融结算数据，充分增强与工商、税务、司法、银联等信息源头的数据交互，培育和打造了一批贴近市场、贴近客户、贴近需求的线上信用融资产品，使融资服务更加易得、融资门槛更加低矮、融资成本更加优惠。

内部挖潜，结算变授信。经营快贷，利用企业在工行内部的结算数据、代发工资数据、理财服务数据等，进行综合测算，直接开展主动授信，额度循环使用，让数据多跑路、企业少跑路，企业只需填报必要的贷款合同资料，最快当天能获得贷款。截至目前，工商银行绵阳分行已向1035户小微客户采用经营快贷，主动授信超过20亿元，贷款余额达到15亿元。

“260万元的贷款两天就批下来了，在新冠疫情最难的时候解了我的燃眉之急！”某科技有限公司是一家主营机械零件设备加工的科技型小企业，一直在工行办理日常结算，因受新冠疫情影响，长时间的未复工复产，导致未能按合同约定时间交付，导致回款时间被延长，缺少抵押很难及时找到融资资金。该行主动电话联系了企业，告知其有300万元的授信额度，仅需签订贷款合同，就可完成贷款审批，7*24小时提款。贷款资金的及时到位，如久旱逢甘霖般，助力企业渡过了经营低谷。

外部互动，纳税获融资。税务贷，工行采取与税务局直连的模式，以API接口对接方式，在获取客户授权的基础上，实现自动抓取客户纳税数据，直接测算授信，线上获取贷款。一部手机，便可知道纳税数据能换成多少银行信用融资额度，帮助企业用“纳税信用”换取“真金白银”。截至目前，该行累计向全市1530户小微企业授信18亿元，贷款余额超过11亿元。

“作为一家软件开发企业，没有抵押物，在银行融资总不理想。我在朋友圈看到工行的税务贷产品信息，我就用手机试了下申请贷款，没想到当天就获得了工行289万元的授信额度，及时解决了我们的融资难题。”某电子科技公司负责人讲道。在疫情期间，该公司被迫歇业了3个月，员工工资、场地租金等费用对公司经营造成了较大压力。该企业以软件开发为主，是典型的“高知识、高技术、轻资产”企业，在银行办理贷款比较困难。“工行‘税务贷’真是一场‘及时雨’，解决了我们公司的流动资金压力，让企业生产有了底气！”该负责人说。

银联互通，交易变“活水”。商户贷，作为与银联共同合作的普惠工具，打通了银行间交易数据壁垒、信息不畅通的问题，将原来仅能使用工行商户交易数据拓展至同业商户、微信商户、支付宝商户等商户服务商的交易数据，仅需要持续使用银联商户结算满两年，便可直接通过手机银行进行线上授信，无需抵押，全信用方式，最快5分钟获得贷款。产品上线以来，工商银行绵阳分行已向1750户商户授信近8亿元，贷款余额达到4亿元。

“现在疫情刚结束，我们生意正在慢慢恢复，但像我们是给酒店做配套服务的，回款周期较长，流动资金压力大，工资、门面、进货都要现金，银行贷款又很难，我们又不懂，前期愁得很。但是，没想到，我没在工行有业务，他们上门指导我在手机上操作了一下，我就取得了14.8万元的贷款，真的是解了我的燃眉之急。”万女士是某酒店用品经营部的老板，主要是做酒店用品生意，由于没有抵押，缺少贷款经验，受益于数字化的融资服务，也能够使贷款“小白”轻松获得贷款资金。

保障数字畅联 构建全产业链条融资生态

工商银行绵阳分行主动突围供应链金融，紧紧围绕高新技术企业、智能制造企业、农业龙头企业的价值链、信息链、物流链、组织链，构建贯彻上下游的“产业+金融”数字生态，不断创造金融价值，助力企业稳链、固链、延链。

该行立足全产业链交易背景，采取“两步走”服务措施，通过数字融资模式，创新打造“工银e信+特色融资场景”服务渠道，构建起云上融资服务生态圈，形成“一点对全国”的融资服务新格局，切实解决核心企业自身及上下游小微企业的融资难、融资慢等问题。一步走，以标准化产品支持核心企业上游供应商缓解应收账款回收难问题。该行以供应链中核心企业对供应商的付款承诺为基础，采用区块链技术，由核心企业在工行平台上签发数字信用凭据即工银e信，实现可拆分、可流转、可融资的全线上化金融服务。一步走，以专项特色融资场景支持下游经销商融资难瓶颈。该行依托底层创新能力，根据核心企业的产销体系和管理体系，全面运用核心企业与下游经销商的合作历史、销售数据、内部评级等数据，建立起涵盖授信仓库和风险监督的前中后端特色融资产品，提供全线上化、全域化特色场景融资服务。截至目前，该行已建数字供应链12条，数字供应链融资余额达到3.7亿元，服务产业链上下游客户超过200户。

促进数字衔接 创造普惠金融服务加速度

为提供流畅的普惠服务，工商银行积极链接生态，与核心企业、多家平台机构实现系统直连，将金融服务嵌入小微企业多个生产经营场景、产业链真实交易场景，融合行内外数据信息、系统决策模型等多项数字化技术和方法，以全流程线上化服务解决小微企业“短、小、频、急”的融资需求，创新推出了e抵快贷、e企快贷，竭力打造客户“只跑一次”即可完成业务办理的线上抵押贷款新模式。

e抵快贷和e企快贷，涵盖了小微企业和小微企业主、企业股东，以及个体工商户，系工行积极实现抵押融资的线上化、标准化、智能化转型，通过线上智能评估房产价值、业务智能审批，全线上化流转，有效精简押品评估和审批流程，业务效率较传统模式提升80%。客户签订一次借款合同、办理一次抵押，有效期最长可达10年，循环额度，随借随还。截至目前，全市上百个优质住宅小区、商业用房、商铺门面、厂房、工业用地等固定资产均能实现融资盘活，利率最低达到3.2%，业务余额接近14亿元。

“今年公司为进一步扩大生产，加大对魔芋粉的采购，因临时性资金周转，尚有500万元的资金缺口，正在跑各家银行了解政策，由于打款时间紧，对时间要求较高，很多家银行都无法确保在规定时间放出贷款。”某食品有限责任公司负责人谈到。当了解到工商银行的e企快贷能将厂房做抵押，线上申贷、线上评估、线上审批、线上放款，便到该行咨询办理贷款。“真没想到，抱着试一试的心态去，不出一周的时间就给我贷到了490万元，这下货款付了，我可以开足马力搞生产了。”该公司负责人讲道。

深入田间地头 为春耕备耕保驾护航

近年来，工商银行绵阳分行主动融入乡村振兴，加快数字普惠布局，以金融活水润泽“三农”生产经营，从资金、产品、科技、农资、知识等多个方面，不断加大对新型农业经营主体、家庭农场、种植户等主要农业主体的服务力度，依托自身科技金融优势，创新支持种植e贷特色产品，积极支持春耕备耕。

种植e贷，依托农业保险数据、农作物种植经营、土地流转费用、人工费用等核心成本数据，打破原有线下冗杂审批程序和乡村无物理网点的限制，以区块化数据和区域特色农业种植产品为主导，按区域和农作物类别建立差异化授信模型，提供线上融资服务。该产品支持300万元以内信用方式办理；满足其他管理要求，贷款额度可提高至1000万元；贷款利率执行基准LPR市场定价；贷款期限最长可至5年。目前绵阳全区域水稻种植数据模型已建成，服务范围迅速扩展，保障了全市重点耕种区域的全覆盖，已累计向近200户种植户授信5000余万元，贷款余额近3000万元。

种植户作为粮食生产、农产品保供的重要主体，是乡村振兴的重要组成部分，对资金的需求往往存在季节性，农村经济主体也往往缺少规范的财务管理，轻资产、多负债、金融知识欠缺的现象突出，在银行很难获得成本较低、手续简便的信用贷款。工商银行绵阳分行通过与各级农业农村局的对接，积极了解农业政策，在防好系统性风险的基础上，加强授信策略和授信模型调整，深入田间地头开展走访调研，了解农业产业特点，直击种植户“缺担保、缺产品、手续杂、效率低、无网点”的难点、痛点，并积极掌握种植大户名单，充分运用整村授信模式，合理进行数据验证，用足批量授信，为种植户送去“及时雨”，为春耕备耕保驾护航。