四川在线消息(卿烈海 记者 薛世荣)9月9日，懂你·普惠| “建行惠懂你”APP2.0发布会在中国国际服务贸易交易会期间成功召开。建设银行面向小微企业和个体工商户，积极运用现代科技手段为金融赋能，创新升级推出“惠懂你”2.0，以信贷融资为核心，集成在线精准测额、预约开户、贷款办理、增值服务、融智赋能等多项功能于一体，形成了批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务的普惠金融新模式，实现了“一站式”服务、“一分钟”融资和“一价式”收费，有效降低企业融资成本，提高信贷资金的可获得性和便利性，通过“惠懂你”的支撑带动，形成建设银行普惠金融业务发展“加速度”。
建设银行绵阳分行积极响应党中央号召，全力贯彻落实“六稳”“六保”要求，推进普惠金融发展战略，将稳企业保就业和发展普惠金融、服务小微企业更好结合起来，并以新金融理念形成科技赋能金融、金融赋能社会的良性循环。截至8月末，建行绵阳分行普惠金融贷款余额达31 .3亿元、客户6000余户，较去年同期实现余额翻番，贷款及客户新增位列四川省系统内地市州第一，本地同业前茅。
信贷融资，扩大金融服务覆盖面
“惠懂你”2.0借助大数据、云计算和人工智能等技术，面向可触达的全量普惠金融客群开展360度精准画像，建立主动授信和风控模型，让众多缺抵押、缺担保、缺银行信用记录的小微企业和企业主通过手机即可获得信贷机会，让贷款服务触手可及。
业内首创精准测额功能，解决企业在大银行“能不能贷，能贷多少”的问题。建设银行通过内外部海量数据整合应用，利用大数据分析对小微企业进行全息画像，企业主只需轻松点击，系统自动完成额度计算和审批，为企业提供“可见即可贷”的测额体验。目前已累计为绵阳市辖内1.1万户企业提供精准测额服务，支持企业在经营过程中随时测算、想用即用。7月15日，在绵阳市经开区金融支持稳企业保就业会议现场，绵阳市恒信磁性材料有限公司负责人邓总使用建行“惠懂你”精准测额功能，获得信用快贷额度200万元并无缝衔接完成贷款支用，整个过程仅用时2分钟，建设银行的金融科技让“获得信贷”如此便捷、高效，得到了与会企业家们的热烈掌声!
业内首创在线股东会功能，提升小微企业股东授权效率。建设银行借助数字技术打破企业现场开会的时间和空间限制，运用人脸识别、语义校验等多重生物识别方式，结合人行、工商等数据验证，帮助企业股东在线手机云开会，便捷完成身份认证、线上投票和股东会决议等事项，企业无需跑网点，线上交材料，轻松实现贷款业务授权，授权效率大幅提高。
搭建普惠客群专属产品体系，打造“总有一款适合你”的信贷产品。根据小微企业、个体工商户、涉农企业、供应链上下游企业等客群特点，在“惠懂你”推出小微快贷、个人经营快贷、裕农快贷和交易快贷等四大产品体系，开发专属线上信贷产品30余项，满足多类企业群体差异化融资需求。在疫情期间，创新“云义贷”专属额度，为疫情防控全产业链及受疫情影响的小微企业和企业主送去了“急救药”，为绵阳辖内603户贷款客户，提供5.4亿元抗疫专享额度，贷款支用余额近4亿元。今年2月16日，在疫情肆虐的紧张时期，当169.8万元“云义贷”及时到达绵阳某医药公司账上时，该公司负责人对建设银行快速创新金融产品、雪中送炭解企业燃眉之急赞不绝口。
提供一站式信贷业务办理，有效提高信贷服务便捷性。支持企业主完成贷款申请、签约、支用、还款等全流程线上操作，循环支用，满足小微企业“短、小、频、急”融资需求，实现信贷融资业务的“掌上办”“指尖办”。
减费让利，降低企业综合融资成本
针对小微企业融资实际利率高、收费项目多等问题，建设银行积极向企业合理让利，通过降息减费、灵活设置还款方式等措施，对“惠懂你”各类贷款实行“一次定价、费用全清”，在有效增加信贷投放的同时，助企降低综合融资成本，用金融甜水“滋润”普罗大众。
按照“能降尽降”原则，积极推动利率下行。今年以来，建设银行先后两次实施贷款利率优惠，其中，信用类普惠金融贷款年利率由年初的5.00%下调为4.05%左右，疫情防控相关行业小微企业贷款利率降至3.85%左右，“交易快贷”最低年利率仅为2%。此外，针对特殊行业及地区实施贷款差异化定价措施。今年建设银行普惠金融贷款利率较2019年全年下降了57个基点，实实在在降低企业融资成本。
建设银行在严格执行监管政策的基础上，对小微企业贷款的34项服务收费项目进行减免或优惠，企业在“惠懂你”贷款除利息外无担保、过桥等费用。对小微企业抵押类贷款，建设银行主动承担由第三方机构收取的抵押物评估费、保险费和抵押登记费等，今年以来，建行绵阳分行已累计为小微企业承担相关费用300万元。据游仙经济实验区内的一家公司介绍，在其他平台贷款需要承担至少2%的担保等费用，“惠懂你”免抵押免担保，能够为企业减少一大笔融资额外费用，真真切切减轻企业负担。
“惠懂你”2.0支持小微企业在申请的贷款额度下自主支用、7×24小时随借随还，而且按实际使用金额和天数计息，当天借当天还可免收利息，方便企业自主运用信贷资金。“惠懂你”信贷产品额度最长有效期可达到3年，企业申请到额度就相当于拥有了“备用金”，有需要随时使用，不用不付利息。对受疫情影响的小微企业，推出线上贷款延期和无还本续贷服务，最长可延期半年，续贷一年。企业普遍反映，以往贷款需要按月支付利息、到期一次性归还本金，但在“惠懂你”贷款，用贷金额、还款时限和延期续贷等事项均由企业自主掌握，可节约利息支出、减轻还款压力。
融合赋能，与小微企业共生共荣
“惠懂你”2.0以金融化方式整合社会资源，对小微企业及企业主赋能，共享科技红利，释放“聚能效应”，从科技成果的应用者转变为协同创新者，从封闭金融体系的参与者转变为开放金融生态的超级合作者。随着“惠懂你”用户量级的不断扩大，综合金融服务需求持续凸显，“惠懂你”2.0为企业主提供信用卡、理财、生活缴费、“线上菜篮子”等多种金融服务。
全面加强对外赋能，“惠懂你”2.0提供多维增值服务。与工商部门合作，提供“智慧工商”营业执照预约打印服务。与税务部门合作，提供“智慧税服”查税、办税类服务。与权威媒体合作，提供普惠金融专属政策信息服务。与研究机构合作，提供“小微指数”普惠金融行业发展趋势分析服务。与医疗机构合作，提供“抗疫服务专区”疫情动态、在线问诊等抗疫服务。利用“建设银行大学”资源，推出“小微企业云课堂”企业经营管理及个人能力提升等系列直播培训服务，目前已组织开展26期175门课程，累计服务近50万人次，赋能企业成长。
运用开放银行理念，为小微企业提供全链路多渠道普惠金融专业服务。创新优化“惠懂你”微信小程序和“复工复产助小微”快应用，打造“惠懂你”服务出海标准模式，支持将建设银行信贷核心功能融入到外部合作平台场景，延展普惠金融服务触角，带动合作机构一起做普惠。截至8月末，建行已累计与全国2200个应用场景进行融合，为小微企业提供场景化金融服务，“惠懂你”普惠金融生态服务体系初步建立。
“惠懂你”2.0的创新升级，是源自一份责任感、一份善意、一份感同身受、一份利他之心，是建设银行服务普惠金融实践新的里程碑。截至8月末，绵阳辖内“惠懂你”注册用户近9000人，服务企业过3000户，提供授信金额超过12亿元。今年四季度，建行绵阳分行在持续开展的第二届“普惠金融节”活动中，将与20个政府相关部门加强“政银合作”，共同推广“惠懂你”APP，为普惠金融客户提供更加智能、专业、便捷的综合金融服务，以数字金融活水灌溉出新时代新金融的“万亩良田”。
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