四川在线消息(建绵宣绵阳频道 薛世荣)2020年9月，人民银行等四部门组织开展 “金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动，建设银行绵阳分行提醒您注意非法集资风险，要拒绝高息高利诱惑，远离非法集资陷阱。
◆非法集资的定义及有关法律责任规定
01非法集资的定义和基本特征
根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释(法释2010]18号)，非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。
02非法集资人的法律责任
我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。
03参与非法集资，法律不保护，政府不买单
04去不正规的理财公司工作要慎重，做业务员也是有风险的。
◆非法集资的表现形式及常见手段
01非法集资主要表现形式
一借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。
一以发行或变相发行股票、券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。
一通过认领股份、入股分红进行非法集资。
一通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
一以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。
一利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
一对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。
一利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。
一利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
02四个常见手法
一是承诺高额回报。不法分子造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失
二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高颖回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
03典型非法集资活动“四部曲
第一步:画饼。非法集资人会织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命、“新政策”“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，绘一幅预期回报丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。
第二步:造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;組织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高，极具欺骗性。
第三步:吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头"，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。
第四步:跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。
04非法集资常见套路
非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任：
★装点公司门面，营造实力假象。
★编造投资项目，打消群众疑虑。
★混淆投资概念，常人难以判断。
★承诺高额回报，造“致富”神话。
◆如何防范非法集资
01如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕
★以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;
★以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;
★以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老者、“以房”养老等为幌子的;
★以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的;
★以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;
★以“扶贫”“互助”“慈善“影视文化”等为幌子的;在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;
★以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的; “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;
★要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
02规避非法集资陷阱的“三看三思”法
三看：
一看是否取得金融监管部门(如人民银行、银保监会、证监会等)的批准文书，并向监管部门核实直伪;
二看投资理财产品是否在批准的经营范围内;
三看资金投向领域是否真实、安全、可靠。
三思：
一思是否真正了解该产品及市场行情;
二思投资收益是否符合市场经营规律;
三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
◆有关注意事项
01金融业是特许经营行业，必须持牌经营
俗称的金融牌照是指相关机构经国家金融监管部门批准，从事特定的金融业务的许可证，由人民银行、银保监会、证监会颁发。必须经许可才可开展的金融业务主要有银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等。资产管理业务，属于金融业务范畴，必须持牌经营，必须纳入金融监管。居民如有理财需求，应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理产品等。未经金融管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。
02养老领城非法集资有哪些?
一些养老服务机构、企业打着养老服务、健康养老名义，承诺高额回报，以向老年人收取会员费、床位费，欺诈销售“保健品”等手段，实施侵害老年人合法权益的非法集资、传销等犯罪，给老年人造成严重财产损失。此类活动不同于正常养老服务，存在较大风险隐患。
03个人投资私募基金遇到以下情形请注意
——如果你投个5万元就买到了私募产品，那有可能是遇到骗子了;
——如果你接到一个陌生推销电话或者短信，或者看到宣传单，然后买的私募产品，那有可能是骗子;
——如果有人拉你免费旅游，然后在度假酒店开投资报告会，从比搭上了私募的幸福便车，那么你可能上当了!
