四川在线消息(杨莉 绵阳频道 罗琳)“以前看贷款宣传只标‘月息几厘’，实际算下来可能还有担保费、服务费，总成本根本摸不准。现在银行把所有费用摊开列，一眼就能比清楚！”在工行绵阳分行办理贷款的某企业财务人员王女士感慨道。

近年来，随着消费金融、互联网贷款快速发展，“低利率宣传、高费用隐形”的问题成了不少企业的烦心事——宣传时只提“月息”“年息”，实际还款时却冒出服务费、担保费等额外支出，综合成本往往远超预期。为规范市场秩序、保障消费者知情权，在人民银行绵阳市分行指导下，工行绵阳分行近日正式推出“贷款综合成本明示”试点，要求在贷款营销、合同签订等环节，向借款人清晰展示利息、服务费、担保费、违约金等全部费用，让企业“借钱花多少钱，明明白白看清楚”。

用数据说话：从“试点试水”到“网点全覆盖”

工行绵阳分行相关负责人介绍，试点并非一蹴而就：去年启动初期，该行按人行要求每月至少完成30笔贷款的综合成本明示；今年3月起，试点升级为“网点全覆盖”，明确“能明示的都要明示”，新增企业贷款明示率已达100%。截至目前，今年累计明示新发放贷款346笔，涉及金额15.11亿元。

为确保“算得准、说得清”，该行做了两项关键动作：一是开展多轮业务培训，统一全行对“综合成本”的理解和计算口径；二是依托科技力量，根据人行统一模型开发专用小程序，自动计算不同还款方式下的贷款费率，避免人工计算误差。此外，每笔贷款还需客户与银行双签《企业贷款综合融资成本清单》，既留痕又确保信息传递到位。

企业点赞：从“心里没底”到“对比有据”

试点效果如何？企业最有发言权。超70%的企业财务人员反馈：“现在能直观对比不同产品，再也不怕‘低价陷阱’！”某制造企业财务总监李经理举例：“以前只标‘年息5%’，但可能有2%的担保费，实际成本7%；现在清单上利息、担保费、评估费一项项列清楚，总成本一目了然，贷款风险评估更准了。”

更让企业惊喜的是，通过明示环节，不少普惠贷款客户发现：第三方抵押评估费由银行承担，部分企业还能享受费率优惠。“这不仅让我们安心规划资金，更感受到银行支持实体的诚意。”李经理说。

下一步：线上+线下双覆盖，让“明白借贷”成常态

目前，工行绵阳分行的贷款明示服务主要覆盖线下客户。该行负责人表示，下一步将在总行指导下改造贷款系统，通过流程嵌入方式实现线上产品综合成本明示全覆盖，真正做到“线下+线上”双渠道透明化。

“贷款成本明示，不仅是保护企业知情权，更是推动金融行业‘清清白白经营’的关键一步。”该负责人说，未来随着透明化、规范化进程加速，工行绵阳分行将持续优化流程、提升效率，让“明明白白借贷”成为企业融资的新常态。