​四川在线消息(余璐 绵阳频道 罗琳)今年以来，工行绵阳经开区支行牢固树立审慎稳健的经营理念，坚持合规为本、智能风控、风险前置，立足基层网点履职实际，将数智科技与人工管控深度融合，把风险防控嵌入业务办理、客户服务、交易监测全流程，以数字化手段织密金融安全网，以合规实干展现国有大行基层金融担当。

在日常经营服务中，该行严格践行“全面管、主动防、智能控”的现代化风控理念。据了解，工行企业级智能风控平台已应用于全部境内分行、覆盖超过130个风控决策场景，并推出了业内首个信贷AI智能体矩阵“智贷通”及评审数字助手“工小审”。绵阳经开区支行正是这一体系的基层落地缩影——依托智能风控系统、大数据筛查、客户风险画像等数智工具，全面升级基层风险识别、预警和处置能力，有效弥补了传统人工风控覆盖面不足、识别滞后的短板。

针对大学生、老年群体易被不法分子诱导代办开卡、出借账户的高频风险场景，该网点建立了“数智筛查+人工核验”双重防控机制。对于客户陪同办卡、无法清晰说明办卡用途、前后表述矛盾等异常情况，网点优先通过智能风控平台核验客户身份信息、开户记录、历史交易轨迹、涉诈风险标签等多维数据，依托系统大数据精准甄别异常开户隐患。在数智系统初步预警筛查的基础上，网点严格落实“五问两查”核验流程，逐项核实客户办卡真实用途、用卡场景及资金需求。与此同时，网点常态化开展反诈普法宣教，向客户详细解读出租、出售、出借银行卡涉及帮助信息网络犯罪活动罪的严重法律后果，切实提升群众守法用卡、反诈防诈意识，从源头精准拦截各类可疑开户、涉诈办卡行为。

依托全流程数智化交易监测体系，该支行实现了风险交易的实时预警与动态管控，高效处置各类隐蔽性金融风险。今年一季度，网点接到一名中年客户银行卡解锁及大额转账业务申请。智能风控监测系统数据显示，该客户账户因短期内多次高额异常转账，已被系统自动触发保护性锁定，属于典型高风险交易预警账户。经网点工作人员核实，客户计划将卡内大额资金投入所谓的“高息非标投资项目”。结合系统风险预警信息、同类诈骗案例数据库以及一线风控经验，网点迅速判定该笔转账存在重大诈骗隐患。面对客户执意转账的诉求，网点工作人员耐心剖析高息非标投资的诈骗套路与资金风险，开展反诈知识宣讲与理性投资引导，最终成功劝阻客户放弃风险交易，拦截了可疑大额转账，有效避免了客户巨额资金损失。同时，网点还主动协助客户梳理历史交易流水，指导其跟进已转出资金的追偿工作，切实守护了群众的金融财产安全。

在严守风控底线的基础上，该行坚持数智赋能精准合规营销，依托智能客户测评、资产画像系统，精准匹配客户风险承受能力与合规金融产品，及时纠正客户盲目逐利的非理性投资误区，在严控风险的前提下提升客户服务质效，实现了风险防控、合规经营与普惠服务的协同发展。

据该行相关负责人介绍，下一步，工行绵阳经开区支行将持续深化数智风控体系落地应用，紧跟全行数智化升级步伐，持续用好大数据筛查、智能预警等数字化风控工具，推动网点风险防控从“事后处置”向“事前预警、事中严控”的智能化模式转变。同时，常态化开展公众金融知识普及与反诈宣传，持续夯实基层合规根基，以数智创新破解风控难题，以合规坚守护航高质量发展，全力筑牢辖区金融安全防线。